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Una nueva norma federal brinda a las personas de 65 años o más acceso a una deducción mayor en 2025, lo que permitirá a muchos trabajadores aumentar su salario mensual antes de presentar una declaración de impuestos. La deducción mejorada para personas mayores se aplica en todo el país según la ley actual; sin embargo, los sistemas de nómina no la aplicarán automáticamente. Los empleados elegibles deben actualizar su formulario W-4 de 2025 para reflejar el cambio para que entre en vigor.
La deducción asciende a 6.000 dólares para los declarantes solteros que reúnan los requisitos y a 12.000 dólares para los declarantes conjuntos que presenten una declaración conjunta, siempre que ambos cónyuges cumplan con el requisito de edad. El IRS establece que el monto se aplica independientemente de si el contribuyente solicita la deducción estándar o las deducciones detalladas. Este beneficio es independiente de la deducción basada en la edad que ya reciben los contribuyentes mayores.
Según el IRS, «es posible que los trabajadores deban actualizar su retención para tener en cuenta los cambios en las deducciones para 2025". La agencia advierte que no revisar la retención puede reducir los posibles ahorros tributarios a lo largo del año. Es posible que los trabajadores que dependen de los ingresos de jubilación o de los beneficios del Seguro Social deseen confirmar si se necesitan ajustes adicionales en función de su estado civil tributario.
La deducción no está disponible en su totalidad para todos los contribuyentes. Las eliminaciones graduales comienzan a las siguientes horas:
Para las personas de 65 años o más con salarios o ingresos de jubilación modestos, la deducción a menudo se aplicará en su totalidad. Las personas con mayores ingresos pueden ver caer la deducción a medida que aumentan los ingresos imponibles. Los profesionales de impuestos señalan que los ingresos de un plan de jubilación, las retiradas de fondos de una IRA o una actividad de inversión pueden afectar la elegibilidad, según cómo contribuyan a los ingresos brutos ajustados.
Los empleados deben presentar el formulario W-4 2025 actualizado para activar el beneficio. La hoja de trabajo de deducciones se ha revisado para reflejar la mejora de las deducciones para personas mayores y los cambios en la legislación tributaria relacionada. El estimador de retenciones del IRS incluye varias actualizaciones para 2025, pero aún no incorpora la deducción completa para personas mayores.
Los contribuyentes que reciben ingresos por pensión o anualidad deben revisar el formulario W-4P. Es posible que quienes no tengan ingresos salariales tengan que ajustar los pagos de impuestos estimados para evitar una factura impositiva inesperada. Un asesor fiscal o un asesor financiero pueden ayudar a las personas de la tercera edad a coordinar las retenciones entre los salarios, los ingresos de jubilación y otras fuentes indicadas en el formulario 1099 o el formulario W-2.
Un trabajador de 66 años que gane 45 000 dólares puede calificar para la deducción total. Con una tasa marginal del 12 por ciento, el cambio reduce su factura tributaria en aproximadamente 720 dólares. La presentación anticipada de un formulario W-4 actualizado le otorga beneficios a lo largo del año, en lugar de esperar hasta que presente una declaración de impuestos.
La deducción está disponible hasta 2028 en virtud de la Ley Pública 119-21. Las personas mayores con múltiples fuentes de ingresos deben comprobar la retención de los salarios, los ingresos de jubilación y las prestaciones imponibles para evitar retenciones excesivas o insuficientes. Los expertos en planificación financiera recomiendan revisar las retenciones anualmente, especialmente cuando se introduzcan nuevas normas tributarias o se introduzcan ajustes en el código tributario.
Por William McLee, editor en jefe y experto en impuestos: obtenga una desgravación fiscal ahora
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