Estafas fiscales por SMS: cómo protegerse

Una ola de mensajes de texto fraudulentos que se hacen pasar por avisos fiscales oficiales se está extendiendo por los Estados Unidos, lo que ha provocado advertencias urgentes por parte de los reguladores. La Comisión Federal de Comercio informa de un fuerte aumento de las pérdidas relacionadas con las estafas tributarias, ya que los delincuentes se aprovechan de la ansiedad provocada por la temporada fiscal para robar información personal y financiera.

Los datos federales muestran un fuerte aumento de las estafas tributarias basadas en textos

Las nuevas cifras de la Comisión Federal de Comercio apuntan a un aumento creciente del fraude por mensajes de texto relacionados con los impuestos, ya que los consumidores perdieron miles de millones por estafas solo en 2024. Las autoridades afirman que las estafas de suplantación de identidad (en particular las que se envían por SMS) se han convertido en el canal dominante para el fraude fiscal, ya que a menudo imitan los sitios web y sistemas de pago gubernamentales legítimos.

Estos mensajes de texto de suplantación de identidad suelen afirmar que a los contribuyentes se les adeudan reembolsos de impuestos o que deben resolver un problema relacionado con su número de Seguro Social. Las víctimas son dirigidas a un sitio fraudulento donde se les pide que ingresen detalles confidenciales, como números de cuentas bancarias, información de pago o credenciales de verificación de identidad. Una vez enviados, estos datos se pueden utilizar para el robo de identidad o para realizar transacciones financieras no autorizadas.

Las autoridades señalan que la magnitud de estos ataques refleja preocupaciones más amplias sobre las violaciones de datos y las débiles prácticas de seguridad en línea, que los estafadores explotan mediante la ingeniería social.

Los mensajes explotan la presión de la temporada de impuestos y la ansiedad por los reembolsos

Los estafadores programan cada vez más sus campañas para que coincidan con la temporada de impuestos, cuando millones de estadounidenses presentan declaraciones y esperan el reembolso de impuestos. Los mensajes suelen prometer reembolsos inesperados, pagos de estímulo o saldos de reembolsos no reclamados, lo que alienta a los destinatarios a actuar con rapidez.

En muchos casos, los estafadores hacen referencia a documentos tributarios legítimos, como los formularios W-2 o 1099-NEC, para parecer creíbles. Otros alegan discrepancias en las presentaciones, como el Anexo H o el formulario 7202, e instan a los contribuyentes a «verificar» los detalles a través de un enlace falso. Los funcionarios afirman que estas tácticas tienen como objetivo inculcar un sentido de urgencia y evitar el escepticismo.

Un número creciente de casos también involucran tecnología de números falsificados, lo que permite a los delincuentes disfrazar los mensajes para que parezcan provenir de contactos oficiales del departamento de impuestos o de agencias gubernamentales.

Las agencias gubernamentales advierten sobre las tácticas de suplantación de identidad

Los funcionarios del Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria y de la Comisión Federal de Comercio enfatizan que las agencias gubernamentales no inician el contacto a través de mensajes de texto no solicitados o correos electrónicos de suplantación de identidad solicitando datos personales.

«Cualquier mensaje en el que se solicite su número de Seguro Social o se le indique que proporcione información de pago a través de un enlace debe considerarse sospechoso», dijeron los reguladores en alertas recientes a los consumidores.

Las autoridades también advierten sobre los esquemas relacionados, que incluyen facturas falsas del IRS, campañas de correo electrónico fraudulentas y correos electrónicos de suplantación de identidad dirigidos a profesionales de impuestos. Estos ataques pueden intentar acceder a las transcripciones de impuestos, manipular los detalles del depósito directo o presentar una declaración falsa a nombre de la víctima.

La Cumbre de Seguridad del IRS, una coalición de agencias federales y estatales, ha identificado el robo de identidad vinculado al fraude tributario como uno de los riesgos de más rápido crecimiento que enfrentan tanto los contribuyentes como los preparadores.

Los riesgos de robo de identidad van más allá de las pérdidas inmediatas

Los expertos dicen que el daño financiero de las estafas tributarias a menudo va más allá de las pérdidas iniciales. Una vez que los delincuentes obtienen información personal, como un número de seguro social o los datos de una cuenta bancaria, pueden presentar declaraciones fraudulentas, redirigir los reembolsos de impuestos o abrir cuentas de crédito a nombre de la víctima.

El Centro de Denuncias de Delitos en Internet ha recibido un número creciente de denuncias de este tipo de casos, muchos de ellos relacionados con estafas de suplantación de identidad que comienzan con un simple mensaje de texto. Las víctimas también pueden enfrentarse a complicaciones legales, como demoras en la presentación de solicitudes, devoluciones rechazadas o incluso posibles cargos legales si la actividad fraudulenta está vinculada a su identidad.

Los profesionales de impuestos advierten que las pequeñas empresas son especialmente vulnerables, especialmente cuando los estafadores buscan datos de nómina o formularios como el formulario W-2. En algunos casos, los atacantes se hacen pasar por clientes o representantes del servicio de atención al cliente para acceder a los sistemas de software tributario.

Los estafadores expanden sus tácticas en todos los canales digitales

Si bien las estafas basadas en mensajes de texto están aumentando, las autoridades dicen que los delincuentes también utilizan campañas de correo electrónico fraudulentas, mensajes fraudulentos con notificaciones de entrega y organizaciones benéficas falsas para ampliar su alcance. En algunos mensajes se afirma que están relacionados con eventos no relacionados, como la Copa del Mundo o promociones para consumidores, con el fin de incitar a las víctimas a hacer clic en enlaces maliciosos.

Los estafadores suelen dirigir a las víctimas a portales fraudulentos diseñados para parecerse a los sitios web oficiales del gobierno. Estas páginas pueden ofrecer opciones de pago, como pagos en línea con tarjeta de crédito, tarjetas de débito prepagas o compañías de pago de facturas en línea de terceros, métodos que son difíciles de rastrear una vez que se transfieren los fondos.

Las autoridades advierten que los sistemas de pago legítimos del IRS, como el servicio Web Pay, no funcionan a través de enlaces o mensajes de texto no solicitados.

Los funcionarios instan a reforzar las medidas de seguridad y la conciencia

Los reguladores instan a los contribuyentes a adoptar medidas de seguridad más estrictas, incluida la activación de alertas de cuentas, el monitoreo de la actividad financiera y la protección de las cuentas en línea. Inscribirse en un PIN de protección de identidad puede proporcionar un nivel de defensa adicional contra las presentaciones no autorizadas.

Los expertos recomiendan verificar cualquier comunicación relacionada con los impuestos directamente a través de los sitios web oficiales del gobierno en lugar de hacer clic en los enlaces de los mensajes no solicitados. Los contribuyentes que reciban comunicaciones sospechosas deben presentar una denuncia de estafa ante la Comisión Federal de Comercio o ante el Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria.

Los funcionarios también enfatizan la importancia de trabajar con un profesional de impuestos calificado y mantener registros actualizados, incluidas las transcripciones de impuestos y las confirmaciones de presentación.

Las autoridades piden vigilancia ante el aumento de los casos de fraude

Dado que los casos de fraude tributario siguen aumentando, las agencias están aumentando sus esfuerzos de detección de fraudes y ampliando las campañas de concientización pública mediante alertas a los consumidores y actualizaciones de las páginas oficiales de estafas. Las fuerzas del orden también están revisando las regulaciones legales para abordar las amenazas emergentes relacionadas con las estafas digitales.

Los expertos dicen que la defensa más eficaz sigue siendo la simple conciencia. Reconocer las señales de advertencia, como un número falso, las solicitudes de pago urgentes o las solicitudes de datos personales, puede ayudar a los contribuyentes a evitar ser víctimas de esquemas que siguen evolucionando.

Enlaces de origen

• Comisión Federal de Comercio: principales estafas por mensajes de texto de 2024
• Comisión Federal de Comercio — Informe de pérdidas por fraude de 2024
• IRS — Doce estafas tributarias sucias para 2026
  

‍Por William McLee, editor en jefe y experto en impuestos: obtenga una desgravación fiscal ahora