Estafas P2P en temporada de reembolsos: alerta
Los bancos y las agencias federales advierten a los contribuyentes sobre un aumento en las estafas de pagos entre pares durante la temporada de reembolsos. Los estafadores se dirigen a las personas que esperan reembolsos de impuestos a través de aplicaciones de pago y P2P. Las autoridades dicen que el aumento de la actividad de transferencias digitales de dinero está creando más oportunidades para las estafas de pago en todo el sistema financiero.
Las instituciones financieras, las cooperativas de ahorro y crédito y los reguladores informan de un aumento notable de las estafas de pago entre pares (P2P) relacionadas con la temporada de impuestos. Los delincuentes utilizan aplicaciones de pago P2P, como Cash App, Google Pay y otras plataformas de aplicaciones de pago móvil, para presionar a los contribuyentes para que envíen dinero con pretextos.
Estos esquemas suelen comenzar con estafas de suplantación de identidad, mensajes de texto o llamadas telefónicas que parecen provenir del IRS o del equipo de servicio al cliente de un banco. A las víctimas se les dice que hay un problema con su reembolso de impuestos, su cuenta bancaria o su estado civil civil y se les pide que actúen de inmediato. La urgencia está diseñada para anular la cautela y provocar pagos rápidos en línea.
La Comisión Federal de Comercio ha registrado un aumento constante de las estafas de pago relacionadas con los servicios de monederos digitales. Muchos de estos intentos de fraude dan lugar a transferencias de dinero no autorizadas iniciadas por víctimas que creen que están resolviendo un problema legítimo.
Las autoridades dicen que las estafas de impostores siguen siendo una de las tácticas más comunes utilizadas en el fraude relacionado con los reembolsos. Los estafadores se hacen pasar por agentes del IRS, representantes bancarios o empleados de cooperativas de ahorro y crédito y solicitan información personal, como un número de seguro social, números de teléfono o credenciales de cuentas bancarias.
Los delincuentes también utilizan métodos más avanzados, incluidos diseños de páginas de inicio de sesión falsas y enlaces de suplantación de identidad que imitan los sistemas bancarios digitales legítimos. En algunos casos, las víctimas son redirigidas a través de un navegador web a portales fraudulentos diseñados para capturar datos de inicio de sesión o activar transferencias electrónicas de fondos no autorizadas.
Una vez que se establece la confianza, se indica a las víctimas que envíen fondos a través de plataformas de pago entre pares (P2P) o una aplicación para teléfonos inteligentes. A diferencia de las tarjetas de crédito o débito, estas transacciones no suelen incluir un servicio de protección de pagos, lo que dificulta la recuperación una vez que se transfieren los fondos.
El rápido crecimiento de los servicios P2P ha hecho que el intercambio digital de efectivo sea más rápido y conveniente, pero también ha aumentado la exposición al riesgo. Los pagos entre pares permiten realizar transferencias casi instantáneas, que los estafadores aprovechan para completar las transacciones antes de que los departamentos de fraude puedan intervenir.
A diferencia de las transferencias bancarias o las disputas con tarjetas de pago, muchas aplicaciones de pago P2P ofrecen recursos limitados para las víctimas. Si bien la Regulación E cubre ciertas transferencias electrónicas de fondos no autorizadas, es posible que no se aplique cuando los usuarios envían dinero voluntariamente con engaño.
Los bancos, incluidos Wells Fargo y otras instituciones importantes, han fortalecido las herramientas de protección contra el fraude, como las alertas de cuentas y los sistemas de monitoreo. Sin embargo, las transferencias de dinero no autorizadas vinculadas a estafas siguen aumentando a medida que los delincuentes se adaptan a las tecnologías de pago en evolución y aprovechan las brechas de los sistemas de prevención del fraude.
Los expertos dicen que estas estafas de pago a menudo se conectan a un ecosistema más amplio de delitos en Internet. Las víctimas que comparten información personal pueden sufrir más adelante robos de identidad, compras no autorizadas o daños a largo plazo en su calificación crediticia.
Las categorías de estafas más comunes incluyen estafas de sobrepago, estafas de vendedores, estafas de compradores y esquemas de inversión. En algunos casos también se trata de estafas románticas o fraudulentas, en las que personas, sin saberlo, ayudan a transferir fondos robados a través de plataformas de monederos digitales.
El Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI ha informado de un aumento de las pérdidas relacionadas con la actividad de estafas de pagos en línea. Estas pérdidas reflejan un número creciente de ataques en línea dirigidos a usuarios de aplicaciones P2P, servicios de monederos digitales y aplicaciones de pago móvil.
Los reguladores y los grupos de defensa, como la Fundación ABA, instan a los consumidores a reforzar sus prácticas de prevención del fraude. Habilitar la autenticación multifactorial, monitorear las alertas de las cuentas y evitar las redes Wi-Fi no seguras son algunas de las medidas de seguridad más eficaces.
Se recomienda a los consumidores que eviten el uso de redes Wi-Fi públicas o no seguras cuando accedan a cuentas financieras. Los expertos recomiendan verificar las comunicaciones directamente con el departamento de fraude del banco en lugar de confiar en mensajes o enlaces no solicitados.
Otras estrategias de protección contra el fraude incluyen la protección de un número de identificación personal, la revisión del historial de transacciones y la comprensión del proceso para impugnar las compras no autorizadas o las transferencias electrónicas de fondos.
Los funcionarios enfatizan que la conciencia sigue siendo la defensa más eficaz contra las estafas de pagos entre pares. El IRS no solicita pagos a través de aplicaciones P2P, servicios de billetera digital, tarjetas de regalo u otros métodos digitales de transferencia de dinero bajo ninguna circunstancia.
Los contribuyentes deben verificar todas las comunicaciones de manera independiente y evitar responder a solicitudes no solicitadas de información personal. Cualquier mensaje que exija un pago inmediato a través de una aplicación móvil o servicios P2P debe considerarse sospechoso.
A medida que el panorama regulatorio evoluciona, lo que incluye una mayor atención por parte de los grupos del Consejo de Cumplimiento y Riesgo y las leyes estatales emergentes sobre inteligencia artificial, las instituciones financieras continúan desarrollando nuevas soluciones de seguridad. Sin embargo, los expertos afirman que la vigilancia individual, combinada con unos sólidos hábitos de prevención del fraude, sigue siendo esencial durante la temporada de reembolsos.
Las agencias federales, los reguladores financieros y los grupos de investigación independientes siguen rastreando el aumento de las estafas de pago entre pares (P2P) y las tendencias de fraude relacionadas. Las conclusiones de estas agencias destacan el uso de aplicaciones de pago, estafas de suplantación de identidad y tácticas de suplantación de identidad para atacar a los contribuyentes durante la temporada de reembolsos. Los enlaces que aparecen a continuación llevan a páginas oficiales y datos verificados que explican estos riesgos y describen las directrices para la prevención del fraude:
Se alienta a los contribuyentes a revisar estas fuentes para comprender mejor cómo los pagos entre pares y los sistemas de monederos digitales están siendo objeto de fraude. Mantenerse informado sobre las categorías de estafas más comunes y la evolución de los intentos de fraude puede ayudar a reducir el riesgo de pérdidas financieras y robo de identidad. Dedicar tiempo a verificar la información y seguir las medidas de seguridad recomendadas sigue siendo una de las maneras más eficaces de prevenir el fraude.
Por William McLee, editor en jefe y experto en impuestos: obtenga una desgravación fiscal ahora
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