El Servicio de Impuestos Internos (IRS) recuerda a los contribuyentes que revisen su retención de impuestos federales antes de que termine el año. Los ajustes realizados antes del 31 de diciembre de 2025 pueden evitar facturas impositivas inesperadas o reembolsos excesivos a la hora de pagar impuestos. La agencia insta a los trabajadores a utilizar las herramientas oficiales para retener la cantidad correcta de cada cheque de pago.
El sistema tributario estadounidense se basa en un modelo de «pago por uso», lo que significa que los impuestos federales se recaudan gradualmente a lo largo del año. Para la mayoría de los empleados, esto ocurre automáticamente mediante la retención de impuestos, en la que el dinero se deduce directamente del cheque de pago del empleado en cada período de pago. La cantidad retenida se basa en el estado civil, los salarios y cualquier desgravación de retención solicitada en el formulario W-4.
Si se retiene muy poco, los contribuyentes corren el riesgo de tener un saldo adeudado mayor. Sin embargo, si se retiene demasiado, es posible que se enfrenten a un reembolso menor y a un menor salario neto durante el año.
Los trabajadores que necesitan ajustar su retención de impuestos federales deben presentar un nuevo formulario W-4 ante su empleador. Este formulario determina el monto de la retención que se deduce de cada cheque de pago y es la principal forma de cambiar su situación tributaria durante el año. Las actualizaciones pueden ser necesarias después de cambios importantes en la vida, como casarse, divorciarse, tener un hijo o comenzar un nuevo trabajo. La mayoría de los empleados pueden completar el formulario del IRS en línea o mediante sistemas de nómina, y las actualizaciones garantizan que se retenga la cantidad correcta para evitar una factura tributaria inesperada.
Para guiar a los contribuyentes, el IRS ofrece un estimador de retención de impuestos gratuito que muestra si el monto retenido de su cheque de pago coincide con sus obligaciones tributarias esperadas. La herramienta proporciona un monto estimado de retención e ilustra cómo los ajustes del formulario W-4 afectan el salario neto. Beneficia a los trabajadores con varios trabajos, a los hogares con ingresos dobles o a los que trabajan por cuenta propia e ingresos adicionales. El IRS aconseja a los contribuyentes que recopilen los talones de pago recientes y la declaración del año pasado para garantizar resultados precisos al verificar la cantidad de impuestos que deben retenerse.
La cantidad de impuestos federales que debe una persona depende de sus ingresos totales, de su estado civil tributario y de los créditos tributarios disponibles, como el crédito tributario por hijos o el crédito por ingreso del trabajo. Estos factores determinan la obligación tributaria general de una persona, ya que representan el ingreso total sujeto a retención. Si bien la deducción estándar reduce los ingresos imponibles para la mayoría de los empleados, aquellos con ingresos adicionales de inversiones o trabajo por cuenta propia pueden enfrentarse a obligaciones más altas. Revisar las retenciones con regularidad ayuda a los contribuyentes a garantizar que se recaude la cantidad correcta antes de la hora de pagar impuestos, lo que evita multas o facturas inesperadas.
La mayoría de los empleados están sujetos automáticamente a una retención, lo que significa que parte de su salario regular se reserva para cubrir el impuesto federal sobre la renta. Esto incluye a los trabajadores con empleos de tiempo completo, a los que tienen varios empleos y a las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Ciertos grupos, como los extranjeros no residentes o las personas que utilizan retenciones complejas, pueden enfrentarse a normas diferentes en virtud de la legislación tributaria.
Es posible que los contribuyentes tengan que pagar un saldo mayor a la hora de pagar impuestos si se les retiene muy poco. Por otro lado, una retención excesiva puede resultar en un reembolso menor y en una reducción del salario neto durante el año calendario.
No ajustar el monto de la retención antes de fin de año puede crear problemas a la hora de pagar los impuestos. Los trabajadores pueden tener que pagar impuestos de forma inesperada o tener que pagar un saldo mayor si no se les ha retenido lo suficiente de su cheque de pago. Otros pueden recibir un reembolso menor, lo que significa que dieron al gobierno más dinero del necesario durante todo el año calendario.
Actualizar el formulario W-4 o enviar un nuevo formulario a su empleador le permite corregir su retención de impuestos federales. El IRS señala que los cambios realizados después del 31 de diciembre solo se aplicarán al año siguiente, por lo que es esencial actuar ahora.
El IRS insta a los contribuyentes a completar una verificación de su cheque de pago antes del 31 de diciembre para asegurarse de que se retenga la cantidad correcta de impuestos federales. Si el estimador de retenciones de impuestos sugiere cambios, los trabajadores deben presentar un nuevo formulario W-4 ante su empleador para ajustar las deducciones de retención solicitadas. Las personas que trabajan por cuenta propia o tienen ingresos adicionales significativos pueden necesitar hacer pagos estimados para cubrir su obligación tributaria. Actuar ahora ayuda a los contribuyentes a evitar una factura impositiva inesperada, reduce la posibilidad de que se impongan multas y garantiza un proceso más fluido cuando llegue la hora de pagar la declaración de impuestos en el próximo año calendario.
Los contribuyentes pueden encontrar más detalles y herramientas directamente del IRS:
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