Atrasarse en una declaración de impuestos es más común de lo que mucha gente cree. Los acontecimientos de la vida, como los gastos médicos, la pérdida del empleo o los ingresos irregulares, pueden dificultar rápidamente el pago de lo que debe IRS. Afortunadamente, el IRS ofrece programas estructurados de alivio tributario para ayudar a los contribuyentes elegibles a administrar o reducir sus deudas. Estas opciones brindan un camino legal y práctico hacia la resolución, sin correr el riesgo de más sanciones o acciones de cumplimiento.
La desgravación tributaria del IRS no consiste en evitar la responsabilidad, sino en resolver las obligaciones tributarias a través de programas aprobados, como acuerdos de pago a plazos u ofertas de compromiso. Sin embargo, muchos contribuyentes nunca presentan una solicitud porque no saben que reúnen los requisitos o son víctimas de esquemas engañosos de «condonación de impuestos» que hacen falsas promesas. Es importante tener en cuenta que el IRS no cancela deudas sin justificación legal ni garantiza a nadie una condonación total.
Antes de acceder a cualquier alivio, debe presentar todas las declaraciones de impuestos requeridas y asegurarse de no estar en un procedimiento de quiebra activo. También tendrás que proporcionar documentación de respaldo y cumplir con los plazos federales de presentación de solicitudes. Esta guía lo ayudará a determinar qué programa de ayuda del IRS se adapta a su situación, le explicará cómo presentar la solicitud de forma independiente o con el apoyo de un profesional y a administrar sus obligaciones tributarias mediante su cuenta en línea del IRS. Cuanto antes actúe, más opciones tendrá para proteger sus ingresos, evitar multas y recuperar el control financiero.
No todos reúnen los requisitos para la desgravación fiscal del IRS, pero muchos estadounidenses que trabajan sí, especialmente cuando enfrentan dificultades financieras.
El IRS evalúa cada solicitud en función de su estado civil, sus ingresos, su capacidad de pago y si ha cumplido con los requisitos básicos. Si está bien preparado e informado, puede aumentar sus posibilidades de aprobación y evitar demoras en el proceso.
Antes de que el IRS revise su solicitud de ayuda, debe cumplir con varias condiciones clave. Estas se aplican a casi todas las opciones de ayuda, ya sea que solicites un plan de pago o propongas un compromiso.
Para ser elegible, usted debe:
El IRS rechazará su solicitud de plano si no cumple con estos criterios.
Los programas de alivio tributario del IRS dan prioridad a los contribuyentes que no pueden pagar en su totalidad sin poner en riesgo su capacidad de pagar los gastos básicos de subsistencia. El IRS utilizará sus declaraciones financieras para determinar si usted reúne los requisitos para recibir una ayuda basada en las dificultades económicas.
Tendrán en cuenta:
El IRS usa esta información para decidir si otorga un plan de pago o acepta una liquidación reducida.
En la mayoría de los casos, debe presentar una prueba de su situación financiera. Esto puede incluir:
Su solicitud podría denegarse si:
El IRS ofrece varios programas de alivio tributario para ayudar a las personas y empresas que no pueden pagar completamente sus deudas tributarias. Cada programa está diseñado para diferentes condiciones financieras. Ya sea que necesite más tiempo, un monto de pago más bajo o un alivio temporal completo, puede haber una opción que se adapte a su situación.
Comprender cómo funciona cada programa lo ayudará a determinar su elegibilidad y decidir cómo seguir adelante.
Un acuerdo de pago a plazos le permite pagar los impuestos que adeuda a lo largo del tiempo y no todos de una sola vez. Esta opción es ideal para los contribuyentes que no pueden pagar su saldo total de inmediato, pero pueden pagar los pagos mensuales.
Hay dos tipos de planes de pago del IRS:
Puede presentar la solicitud en línea utilizando su cuenta en línea o enviar el formulario 9465 por correo. La opción de domiciliación bancaria reduce las tarifas de configuración y garantiza los pagos automáticos. Para cumplir los requisitos, debes presentar todas las declaraciones de impuestos requeridas y adeudar 50 000$ o menos en impuestos, multas e intereses combinados.
Un Oferta en compromiso le permite liquidar su deuda tributaria por menos de lo que debe cuando el pago total es imposible. Esta opción está disponible para los contribuyentes elegibles que puedan demostrar que tienen dificultades financieras.
La oferta se basa en tres motivos:
Para presentar la solicitud, debe presentar el formulario 656 junto con: Formulario 433-A (OIC) o Formulario 433-B (OIC), según si la deuda tributaria es personal o empresarial. El IRS revisará sus ingresos, gastos y activos para determinar un monto de compromiso justo. Los solicitantes de bajos ingresos pueden calificar para una exención de la cuota de solicitud y del pago inicial.
El alivio de las multas ayuda a reducir o eliminar las multas por presentación tardía, pago tardío o falta de depósito de impuestos. Si bien no reduce los impuestos que adeuda, puede ayudarle a ahorrar dinero en cargos adicionales.
Hay dos tipos comunes de alivio:
Puede solicitar el alivio de la multa llamando al IRS o presentando el formulario 843 con una explicación y la documentación de respaldo.
Puede reunir los requisitos para Actualmente no es coleccionable estado si no puede pagar ninguna cantidad sin sacrificar los gastos de manutención necesarios. Este estado suspende temporalmente las acciones de cobro.
Cuando su cuenta esté en estado CNC:
Debe presentar el formulario 433-F o 433-A y proporcionar documentación financiera detallada para demostrar sus dificultades.
Si presentó una declaración de impuestos conjunta y su cónyuge no declaró sus ingresos o reclamó deducciones indebidas, es posible que reúna los requisitos para recibir ayuda para cónyuges inocentes. Este programa protege a las personas de la responsabilidad por los errores cometidos por su cónyuge. Las opciones de alivio incluyen el alivio para cónyuges inocentes, la separación de responsabilidades y el alivio equitativo. Para presentar la solicitud, presente el formulario 8857 y proporcione la documentación. Hay más información disponible en IRS.gov.
El proceso de solicitud de desgravación fiscal del IRS no es de aplicación universal. Cada programa, ya sea un plan de pago, una desgravación de multas o una oferta de compromiso, tiene requisitos y documentación. Saber cómo presentar la solicitud correctamente, qué presentar y qué sucede a continuación puede ayudarte a evitar costosas demoras y a aumentar tus posibilidades de aprobación.
A continuación, le indicamos cómo solicitar los programas de desgravación fiscal más comunes del IRS.
Comience por identificar el programa de ayuda que se adapte a su situación financiera.
El programa que elija determinará qué formularios debe presentar y qué revisará el IRS.
Cada programa tiene sus formularios obligatorios:
Prepárese para presentar los documentos justificativos, incluidos los recibos de pago recientes, los estados de cuenta bancarios, las facturas de servicios públicos, los pagos de alquiler y otros documentos que reflejen su situación financiera. Esta información ayuda al IRS a determinar si usted reúne los requisitos para recibir una ayuda.
Debe completar cada sección de la solicitud con detalles financieros honestos y actualizados.
Asegúrese de firmar y fechar su solicitud antes de enviarla.
Algunos programas de ayuda requieren tarifas:
Puede ser elegible para una exención de tarifas si sus ingresos se encuentran dentro de las pautas de bajos ingresos del IRS. El IRS utiliza los ingresos de su hogar y su situación fiscal para determinar si se aplica una exención.
Después de completar sus formularios, puede enviarlos por correo o en línea, según el programa. Una vez enviados:
Siga presentando todas las declaraciones de impuestos futuras a tiempo, incluso mientras espera una decisión.
Cómo administrar su cuenta del IRS durante y después del alivio
Obtener la aprobación de la desgravación fiscal del IRS es un importante paso adelante, pero la responsabilidad no termina ahí. Para mantener su exención al día, debe mantenerse al día con sus obligaciones tributarias futuras, controlar la actividad de su cuenta y responder rápidamente a cualquier cambio en su situación financiera.
Si no lo cumple, corre el riesgo de incumplir su acuerdo o de perder el estatus de alivio.
Una vez que inicie un plan de pago o reciba la aprobación para otra forma de alivio, el IRS espera que cumpla con todas las obligaciones tributarias actuales.
Cumplir con las normas es fundamental. El incumplimiento de una fecha límite o la omisión de un pago pueden hacer que el IRS cancele su acuerdo de ayuda.
Si sus ingresos disminuyen o sus gastos aumentan significativamente, es posible que ya no pueda mantener su contrato actual.
Notifique siempre con prontitud al IRS. Los cambios en los ingresos, el empleo o los gastos pueden afectar su elegibilidad para recibir ayuda continua.
Puede usar las herramientas en línea del IRS para hacer un seguimiento de su progreso.
Mantenerse proactivo reduce el riesgo de incumplimiento y lo ayuda a mantener el cumplimiento del IRS a largo plazo.
¿Qué sucede si no toma medidas?
Si tiene una deuda con el IRS y no toma medidas para pagar su deuda tributaria, las consecuencias pueden aumentar rápidamente. El IRS tiene una amplia autoridad legal para hacer cumplir el pago mediante métodos de cobro agresivos, y no está obligado a emitir advertencias repetidas antes de actuar.
Ignorar un saldo creciente no lo hace desaparecer, sino que empeora la situación.
Cuando un contribuyente no responde a las notificaciones ni paga su deuda tributaria, el IRS puede iniciar la actividad de recaudación. Estas acciones pueden ser tanto perjudiciales desde el punto de vista financiero como difíciles de revertir.
Estas herramientas están diseñadas para obligar al pago, lo que a menudo resulta en daños crediticios y financieros duraderos.
Los impuestos impagos no caducan rápidamente. Si no se resuelve, el IRS puede continuar con el cobro durante un máximo de 10 años a partir de la fecha en que se evaluó su declaración de impuestos.
Estos resultados son evitables, pero solo si se toman medidas.
Los programas de alivio tributario del IRS están diseñados para detener o prevenir estas consecuencias. Si solicitas un plan de pago, ofreces una transacción o si actualmente no eres cobrable, el IRS generalmente suspenderá los cobros mientras tu solicitud esté en proceso de revisión.
Incluso si su solicitud es denegada, la solicitud demuestra buena fe y puede resultar en términos más flexibles.
Cuanto antes responda a las notificaciones del IRS, más control tendrá sobre el resultado.
Tomar medidas consiste en resolver su deuda tributaria y proteger su futuro.
Ayuda confiable y recursos del IRS
Navegar por los programas de alivio tributario del IRS puede resultar abrumador, especialmente si su deuda tributaria es alta o sus registros financieros son complejos. Si bien muchos contribuyentes pueden gestionar el proceso de solicitud, otros pueden beneficiarse de la orientación profesional.
Saber cuándo pedir ayuda y dónde encontrar recursos confiables puede ahorrarle tiempo, estrés y dinero.
No es necesario que contrate a un profesional de impuestos para solicitar la ayuda del IRS, pero puede ser útil en ciertas situaciones.
Busque un agente registrado, un contador público certificado o un abogado tributario con experiencia en la resolución de deudas del IRS, no solo en la presentación general.
Desafortunadamente, no todos los servicios de desgravación fiscal son legítimos. Algunas compañías hacen promesas poco realistas de eliminar la deuda o garantizar su aceptación sin revisar su declaración de impuestos o su información financiera.
Para evitar estafas:
El IRS no se asocia con compañías externas ni respalda los servicios de terceros.
Si necesita ayuda pero no puede permitirse contratar a alguien, hay ayuda gratuita y confiable disponible.
Cada uno de estos recursos puede guiarlo a través del proceso sin costos ni riesgos innecesarios.
Sí, el desempleo no lo descalifica. Supongamos que no tiene ingresos o no puede pagar lo que debe. En ese caso, el IRS puede determinar si reúne los requisitos para recibir una ayuda por dificultades económicas, como la condición de no cobrable actualmente o una oferta de compromiso. Aún debe presentar todas las declaraciones de impuestos requeridas y presentar documentación financiera precisa junto con su solicitud.
Una vez que presenta una solicitud completa, el IRS normalmente detiene las acciones de cobro activas, incluidos los embargos salariales y los gravámenes a las cuentas bancarias. Esta pausa permanece en vigor mientras se revisa su solicitud. Sin embargo, es posible que las multas y los intereses sigan acumulándose, por lo que actuar con anticipación ayuda a reducir el monto total que adeuda.
Los plazos de aprobación varían. Los planes de pago en línea a menudo se aprueban de inmediato. El proceso de aprobación de las ofertas comprometidas puede tardar de seis a doce meses. Las solicitudes de alivio de penalizaciones y dificultades económicas suelen tramitarse en un plazo de 30 a 90 días. Puede hacer un seguimiento del estado de su solicitud iniciando sesión en su cuenta en línea en IRS.gov.
Los programas de desgravación fiscal no se reportan a las agencias de crédito, por lo que no afectan directamente su calificación crediticia. Sin embargo, si el IRS presentó un gravamen tributario federal antes de presentar la solicitud, es posible que esa deuda aparezca en su informe crediticio. Resolver tu deuda tributaria puede ayudarte a mejorar tu salud financiera general con el tiempo.
Sí, en algunos casos. Si bien el IRS normalmente revisa una solicitud de alivio principal a la vez, a menudo puedes combinar la desgravación de la multa con un plan de pago o una oferta de compromiso. Cada programa tiene sus reglas de elegibilidad. El IRS determinará qué combinación se aplica en función de su documentación financiera y su historial tributario.
Si su solicitud es denegada, el IRS le explicará el motivo por escrito. Puede apelar la decisión, resolver el problema o solicitar otro programa. Por ejemplo, incluso si el IRS rechaza su oferta por compromiso, es posible que aún califique para un plan de pago a largo plazo. Actuar con rapidez le brinda más opciones y control.
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