Cuando solicite el refinanciamiento de su vivienda, los prestamistas le solicitarán documentación para verificar su historial de ingresos y declaración de impuestos, y uno de los elementos más importantes es una transcripción del IRS. Una transcripción del IRS (por ejemplo, una declaración de impuestos o la transcripción de una cuenta) es un registro oficial del IRS que resume las partidas de la declaración de impuestos que presentó. Los prestamistas utilizan estas transcripciones para confirmar los ingresos declarados, validar las fechas y direcciones de presentación y reducir el riesgo de fraude durante la suscripción del préstamo.
Puede solicitar las transcripciones de varias maneras, según la rapidez con la que las necesite: acceda a su expediente académico en línea a través del Cuenta individual en línea del IRS, utilice el servicio Obtenga una transcripción por correo, llame a la línea telefónica automatizada o autorice a su prestamista con el formulario 4506-T. La mayoría de las transcripciones son gratuitas, pero los tiempos de procesamiento varían según el método; anote la fecha prevista de entrega cuando solicite una transcripción y asegúrese de que el IRS tenga archivada su dirección postal actual para evitar demoras o mensajes de «no hay registro».
Esta página explica qué tipos de transcripciones suelen necesitar los prestamistas, cómo solicitar cada uno y qué esperar durante el proceso de refinanciamiento. Aprenderás pasos prácticos para preparar la información de tu cuenta, qué incluir en los formularios, cómo comunicarte con el IRS en caso de problemas y consejos sencillos para mantener el refinanciamiento dentro del cronograma, de manera que los registros tributarios faltantes o que no coincidan no retrasen tu préstamo.
Una transcripción del IRS es un documento resumido oficial que muestra la información clave de su declaración de impuestos tal como aparece en la base de datos del IRS. La transcripción muestra las partidas de su presentación original y cualquier cambio posterior realizado en su cuenta después del procesamiento.
La principal diferencia entre las transcripciones y las copias reales de las declaraciones de impuestos radica en los detalles y el tiempo de procesamiento. La transcripción muestra la información resumida de su declaración en un formato estandarizado, mientras que una copia completa reproduce el documento exacto que presentó.
La mayoría de las solicitudes de refinanciamiento aceptan transcripciones de declaraciones de impuestos porque proporcionan todos los datos de verificación de ingresos necesarios. Los prestamistas pueden confirmar directamente con el IRS su estado civil, sus ingresos brutos ajustados y otra información financiera clave.
Algunas situaciones financieras complejas pueden requerir copias completas de las declaraciones de impuestos en lugar de transcripciones. Su prestamista puede solicitar copias completas si tiene deducciones comerciales extensas, varias fuentes de ingresos o declaraciones modificadas con cambios significativos.
La transcripción de la declaración de impuestos muestra la mayoría de las líneas de su declaración original de la serie 1040 presentada ante el IRS. La mayoría de los prestamistas hipotecarios prefieren este tipo de transcripción porque proporciona datos completos de verificación de ingresos.
La transcripción de la cuenta tributaria muestra la información básica de la cuenta, incluido el estado civil, los ingresos imponibles y el historial de pagos. También muestra cualquier cambio realizado en su cuenta después de la presentación.
Esta transcripción completa combina la información de la declaración de impuestos y la transcripción de la cuenta en un solo documento. Los prestamistas suelen solicitar este formato cuando necesitan ver por completo su declaración original y los cambios posteriores.
La transcripción de salarios e ingresos muestra datos de las declaraciones informativas presentadas al IRS, incluidos los formularios W-2, 1099 y otros documentos sobre ingresos. Esto ayuda a verificar los flujos de ingresos específicos e identificar las discrepancias.
Los prestamistas utilizan las transcripciones del IRS para confirmar que las declaraciones de impuestos presentadas son auténticas e inalteradas. El servicio exprés de verificación de ingresos permite a los prestamistas obtener las transcripciones directamente del IRS con la autorización del prestatario.
Las regulaciones bancarias federales exigen que los prestamistas hipotecarios verifiquen los ingresos de los prestatarios a través de fuentes confiables e independientes. Las transcripciones del IRS cumplen con estos requisitos reglamentarios y proporcionan la documentación necesaria.
Las transcripciones ayudan a los prestamistas a evaluar la solvencia crediticia de los prestatarios comparando las declaraciones presentadas con los registros oficiales del IRS. Este proceso identifica las discrepancias y verifica los cálculos entre deudas e ingresos.
Visite el sitio web del IRS y navegue hasta la página «Obtenga sus registros tributarios» para configurar la cuenta. Necesitará su número de Seguro Social, su estado civil civil y la dirección postal de su declaración más reciente. El sistema requiere la verificación de identidad a través de su cuenta de correo electrónico y número de teléfono móvil. Una vez verificadas, puede acceder, ver y descargar las transcripciones al instante en formato PDF.
Usa el»Obtenga la transcripción por correo«servicio en el sitio web del IRS para enviar su solicitud electrónicamente. Introduzca su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y dirección postal exactamente como aparecen en su declaración más reciente. Seleccione los tipos de expedientes académicos y los años tributarios que necesita y, a continuación, envíe la solicitud. El IRS le enviará las transcripciones por correo a la dirección registrada en un plazo de 5 a 10 días calendario.
Llame al 1-800-908-9946 y tenga a mano su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y dirección postal antes de marcar. Siga las instrucciones automáticas para especificar los tipos de expedientes académicos y los años tributarios requeridos. El sistema confirmará los detalles de su solicitud antes de procesarla. Las transcripciones se enviarán por correo a la dirección registrada en un plazo de 5 a 10 días calendario.
Descargue el formulario 4506-T del sitio web del IRS y complete todos los campos obligatorios, incluidos su nombre, número de seguro social, dirección actual y cualquier dirección anterior de los últimos dos años. Especifique los tipos de expedientes académicos y los años tributarios que necesita, firme y feche el formulario y, a continuación, envíelo por correo a la dirección especificada en las instrucciones. El procesamiento demora entre 10 y 30 días hábiles.
El formulario 4506-T le da a su prestamista autorización legal para solicitar sus transcripciones de impuestos directamente al IRS. El formulario especifica a qué tipos de transcripciones puede acceder su prestamista y cubre años tributarios específicos.
Al completar el formulario 4506-T, debe proporcionar información personal precisa que coincida con sus registros de declaración de impuestos. Cualquier discrepancia puede provocar retrasos en el procesamiento o rechazos.
El Servicio Exprés de Verificación de Ingresos permite a los prestamistas solicitar transcripciones electrónicamente con tiempos de procesamiento más rápidos. Cuando su prestamista usa IVES, usted recibe una notificación a través de su cuenta en línea del IRS pidiéndole que autorice la solicitud.
Este mensaje suele aparecer cuando la devolución aún no se ha procesado o cuando has introducido información incorrecta durante el proceso de solicitud.
Algunos contribuyentes no pueden verificar su identidad en línea debido a su historial crediticio limitado o a cambios recientes de dirección. Sin embargo, los métodos alternativos aún pueden brindar acceso a sus transcripciones.
Pueden producirse diferencias cuando presenta declaraciones modificadas o cuando el IRS corrige su cuenta. Documente estas diferencias para su prestamista.
Comprender los tiempos de procesamiento lo ayuda a planificar el cronograma de su solicitud de refinanciamiento de manera efectiva. La mayoría de los métodos de solicitud de transcripciones son gratuitos y solo cuestan las copias completas de las declaraciones.
El proceso funciona mejor cuando comienzas temprano y utilizas el método más rápido disponible para tu situación.
Configure su cuenta en línea del IRS antes de necesitar las transcripciones para garantizar el acceso inmediato cuando su prestamista las solicite. Verifique que el IRS tenga archivada su dirección postal actual.
Responda con prontitud a las solicitudes de transcripciones de su prestamista y controle su cuenta en línea del IRS para detectar cualquier notificación de autorización si utilizan el sistema IVES.
Revise sus transcripciones para verificar que sean precisas y aborde cualquier discrepancia con su prestamista antes de que se conviertan en demoras en el procesamiento.
Los servicios de transcripciones comerciales pueden brindar un acceso más rápido y soporte adicional para situaciones complejas. Sin embargo, la mayoría de los prestatarios pueden obtener las transcripciones directamente del IRS sin pagar tarifas de servicio.
El cronograma depende del método elegido. El acceso en línea a través de su cuenta individual en línea proporciona resultados inmediatos, mientras que las solicitudes por correo demoran entre 5 y 10 días naturales. El sistema IVES que utilizan muchos prestamistas suele procesar las solicitudes en un plazo de 3 a 7 días hábiles. Configure su cuenta en línea del IRS para obtener los resultados más rápidos antes de necesitar las transcripciones.
La mayoría de los prestamistas exigen transcripciones de las declaraciones de impuestos que muestren las partidas de la declaración original presentada. Algunos también pueden solicitar transcripciones de cuentas tributarias si has modificado tus declaraciones o tienes preguntas sobre el estado de tu cuenta. Su prestamista especificará qué transcripciones necesita cuando le entregue el formulario 4506-T para que lo firme.
Por lo general, esto significa que su declaración aún no se ha procesado, que ingresó información incorrecta o que hay un problema con su presentación. Verifique que la información que ha proporcionado sea precisa y consulte las pautas sobre la disponibilidad de las transcripciones proporcionadas por el Servicio de Impuestos Internos para las declaraciones del año en curso y llame al IRS al 1-800-829-1040 si el problema continúa después de la verificación.
Puede autorizar a su prestamista a solicitar transcripciones a través del formulario 4506-T o el sistema IVES. Con IVES, su prestamista presenta la solicitud electrónicamente y usted recibe una notificación a través de su cuenta en línea del IRS para aprobar la autorización. Este proceso suele tardar entre 3 y 7 días hábiles y permite una transmisión segura directamente a su prestamista.
Todas las transcripciones del IRS se proporcionan de forma gratuita a los contribuyentes. El formulario 4506, que cuesta 43 dólares por declaración y tarda hasta 75 días naturales en completarse, es el único momento en el que tendrá que pagar tasas si necesita copias reales de sus declaraciones. Para las solicitudes de refinanciamiento, las transcripciones gratuitas suelen ser suficientes y los prestamistas las prefieren.
Si observa discrepancias, reúna sus declaraciones presentadas originalmente, las declaraciones modificadas y la correspondencia del IRS explicando los cambios en la cuenta. Entregue sus declaraciones y transcripciones a su prestamista con explicaciones por escrito sobre las diferencias. En caso de discrepancias importantes, considera consultar con un profesional de impuestos para resolver los problemas antes de que retrasen tu refinanciamiento.
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